Comment calculer le taux d'endettement
Au cours des dix derniers jours, les discussions sur les taux d’endettement sont restées nombreuses sur Internet. Alors que les fluctuations économiques mondiales s’intensifient, les particuliers et les entreprises sont de plus en plus préoccupés par les risques liés à l’endettement. Cet article se concentrera sur la méthode de calcul du taux d'endettement et la combinera avec des données structurées pour aider les lecteurs à comprendre rapidement cet indicateur financier.
1. Qu’est-ce que le taux d’endettement ?
Le taux d’endettement est une mesure importante du fardeau de la dette d’une économie ou d’un individu, généralement exprimé sous la forme du ratio dette/revenu ou actifs. Il peut aider à évaluer la solvabilité de la dette et constitue une donnée de référence essentielle pour les banques, les investisseurs et les régulateurs.
2. Types courants et formules de calcul des ratios d'endettement
| taper | Formule de calcul | Scénarios applicables |
|---|---|---|
| ratio dette/revenu personnel | (Paiement mensuel de la dette ÷ revenu mensuel) × 100 % | Approbation du prêt personnel, évaluation du crédit |
| Ratio d’endettement des entreprises par rapport à leurs actifs | (Total du passif ÷ total de l'actif) × 100 % | Analyse de la santé financière des entreprises |
| Dette nationale en part du PIB | (Dette nationale totale ÷ PIB) × 100 % | notation de crédit souverain |
3. Exemple de calcul (en prenant comme exemple le ratio dette/revenu personnel)
| projet | Montant (yuans) |
|---|---|
| Paiement mensuel de l'hypothèque | 5 000 |
| Paiement mensuel du prêt automobile | 2 000 |
| Remboursement par carte de crédit | 1 500 |
| revenu mensuel total | 20 000 |
| taux d'endettement | (5 000+2 000+1 500)÷20 000×100 %=42,5 % |
4. Normes de ligne d’avertissement pour le taux d’endettement
| Type de sujet | gamme de sécurité | ligne d'avertissement de risque |
|---|---|---|
| personnel | ≤35% | ≥50% |
| entreprise | ≤60% | ≥70% |
| nation | ≤60% | ≥90 % |
5. Suggestions pratiques pour réduire le taux d’endettement
1.Augmenter les flux de revenus: Augmenter le dénominateur du revenu total grâce à une activité secondaire ou à la monétisation des compétences
2.restructuration de la dette: Convertir la dette à taux d'intérêt élevé en prêts à faible taux d'intérêt pour réduire les frais d'intérêt
3.Réalisation d'actifs: La vente d'actifs inutilisés réduit directement le total du passif
4.budget strict: Adoptez la règle du 50/30/20 (50% pour les nécessités, 30% pour les dépenses non essentielles, 20% pour l'épargne et les remboursements de prêts)
6. Analyse des corrélations récentes des points chauds
Selon l'opinion publique, les recherches sur « vague de remboursement anticipé des prêts » et « optimisation du taux d'endettement » ont augmenté de 210 % sur un an au cours des 10 derniers jours. Des cas typiques sont apparus dans de nombreux endroits où des résidents ont réduit leur taux d'endettement grâce à un remboursement anticipé après la baisse des taux d'intérêt hypothécaires. Les données d'une banque montrent que le taux d'endettement personnel médian au deuxième trimestre 2023 a atteint 39,7 %, soit une augmentation de 5,2 points de pourcentage par rapport à la même période de l'année dernière.
7. Rappel spécial
Points à noter lors du calcul du taux d’endettement :
① La dette à taux variable doit être estimée sur la base du taux d'intérêt le plus élevé
② La dette garantie doit également être incluse dans le calcul
③ Les salariés saisonniers doivent prendre la moyenne sur 12 mois
La maîtrise de la méthode de calcul scientifique du taux d'endettement peut efficacement éviter la crise financière. Il est recommandé de recalculer chaque trimestre et d'ajuster la structure financière en temps opportun.
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